（深圳医保和深圳人专属的那些保险）

　　医保很简单，单位代扣代缴，自己不用费心。

　　医保很复杂，每次去看病，都搞不懂自己到底能享受哪些待遇。

　　全国“独一无二”的深圳医保，这么些年下来，深圳的你搞懂了吗？

　　《深圳市社会医疗保险办法》全文近字，还不包括扩展医疗保险的部分。我们努力帮你压缩到2000多字，要不，收藏一下？

　　医保，五险一金里唯一一个，伴随我们一生的险种。

　　深圳医保，不分居民和职工，而是分成了一二三三个档次。交的钱不同，待遇自然也不一样。

　　在社会医疗保险之外，深圳市政府还依托各大保险公司，打造了深圳的扩展医疗保险体系。

　　扩展部分等下再说，先讲讲“深圳特色”的三档医保。

　　其中，一档最贵，也只有一档拥有个人账户。也就是我们平时说的，医保卡里有钱。

　　不过，要说性价比，可就不一定了。

　　灵魂发问：

　　友情提醒：

　　医保报销的前提，是在市内定点医疗机构就诊，项目属于医保三大目录，切记！一档的个人账户可以用于支付自付项目，余额不足的话就真得自掏腰包了。二档和三档如果发生急诊/转诊，仍可报销相应项目，但是比例要乘以0.9。

　　下表百分比为医保基金报销比例，0%就是纯自费了。

　　导向很明显，鼓励大家小病去社康，降低医院压力。不过，一档如果连续参保满一年，那么一个医保年度内，超过上年度在岗职工平均工资5%的，基金给报70%。

　　特定病种当中，大病门诊涉及23种疾病，三档一样，只看参保时间，连续3年以上就报90%。

　　谈到连续参保，还有一个很重要的问题受它影响：

　　先说明一下，上年度在岗职工平均工资，简称社平工资，在社保计算里经常用到。

　　下表里基本医疗保险限额的基数，就是它。

　　不多说，直接上图。

　　深圳目前的社平工资是元/月。也就是说，如果连续参保超过6年，你的医保报销限额有这么高：

　　x12x6+=

　　接近200万，还要什么自行车？

　　华丽丽的深圳医保，要交多少钱才可以拥有呢？

　　明显的，个人负担基本可以忽略。

　　不过，有些特殊的地方，需要提一下：

　　灵活参保：即使没有单位，也是可以自主参保的，可选一档或二档。当然，费用就得全部自己缴纳了，一档就是6%+0.2%+2%=8.2%。相应的，一档缴费基数在社平工资40%~300%间自选。

　　以小白为例，他不是深户，他交的是二档医保。

　　于是，小白的每月医保支出：x0.2%=23.24元。

　　好嘛，也就一顿饭的钱。

　　一档缴费比例是二档10倍，待遇有10倍吗？

　　显然，不可能的。结合一下前面医保报销的具体情况，二档性价比妥妥吊打一档，尤其是身体情况比较好的年轻人，只要留意连续参保就可以了。

　　有人问了，

　　放心好了，深圳少儿医保，给你照顾得妥妥的。不仅有，还有大力补贴，目前政府补贴的标准是57%。

　　值得一提的是，深圳的大学生医保，也归入其中。来，看表~

　　友情提醒，同样是二档，14岁以下的小朋友，是可以绑定二级及以下医院的！

　　看到这里，深圳的社会医保差不多讲完了。不过，你还记得我们前面说到的，扩展医疗保险体系吗？

　　问题来了，

　　先上图。

　　我们平常的医疗费用结构，大概长这样。其中，

　　自费：医保目录外的费用；

　　自付：医保目录内，但需要个人自行支付的部分。

　　由于实际的医疗情况不同，图里各部分的比例是会变化的。有的时候，医保就搞定了大部分；也有的时候，自费和自付会压得人喘不过气来。

　　于是，手头小钱钱比较充足的深圳市政府，找到了各家保险公司，推出了四款保险：

　　深圳市重特大疾病补充医疗保险，人称“深圳重疾险”，本质上是医疗险；深圳专属团体医疗险；深圳专属重疾险；深圳鹏城保；

　　他们各自的作用，看图。

　　2015年，深圳重疾险上线：

　　2020年，专属医疗险上线：

　　2021年，专属重疾险上线：

　　2022年，深圳鹏城保上线：

　　就这样，有了今天深圳医保“四位一体”的全方位保障。

　　友情提醒，

　　医疗保险一定要按顺序报销：社会医保=>深圳重疾险=>专属医疗险。顺序错了，报销力度可是会大打折扣的！一档的个人账户既然可以买药，自然也可以拿来买保险。不过，余额必须要充足~

　　深圳的现行医保体系，大体上和大家介绍完了。休息五秒钟，我们来说说，

　　之前的示意图，为了方便理解，其实做了相当程度的简化。扩展的四项保险，具体的投保要求和保障内容，我们帮大伙儿做了张表：

　　是不是有点晕？

　　别怕，商业保险，其实就长这样。

　　什么，你说商业保险？

　　对的。本质上，他们还是商业保险，政府主导下的，特定形态的商业保险。

　　和不熟悉商业保险的小伙伴科普一下：

　　上面，我们有说到，深圳重疾险属于医疗险。医疗险，指的就是和我们熟悉的医保一样，报销医疗费用的保险。而专属重疾险属于重疾险，触发特定条件就直接赔付保额。

　　比如，得了癌症，中风后出现严重后遗症，做了器官移植，等等。

　　重疾险的设计，考虑的是生病之后连带的预期收入损失，以及额外的生活开支。所以，不限制用途，也不需要报销什么的，到手的小钱钱想怎么用都可以。

　　回到扩展的四项保险本身，如果是对商业保险有过一定了解的朋友，大概会和我们做出同样的判断：

　　深圳重疾险：典型的补充型医疗保险，用途有限但价格很低，关键时刻能有效减负；专属医疗险：有些像百万医疗险，在设立一定门槛的同时，以相对低的价格提供百万级别的报销额度。区别在于，深圳专属医疗险可能是考虑到普惠大众，降低了投保门槛，但是提升了赔付门槛（免赔额合计4万）；专属重疾险：一款不太“典型”的重疾险，保障期限短，病种少，价格也比较温和。鹏城保：不太“典型”的医疗险，保障期限短，保障单一，但药品种类多，保医保外购药，报销比例高，价格实惠，几乎没有投保门槛。

　　深圳专属医疗险和鹏城保都属于报销型的医疗险，两者之间存在一定的重叠关系。

　　整体而言，专属医疗险和重疾险，适合担心年龄和体况的朋友，尤其是已经患有某些疾病的情况，特别友好；而深圳重疾险和鹏城保，基本上买买买就对了。

　　深圳重疾险投保时间是每年4~6月，鹏城保投保时间是每年3~4月，关注“城市一账通”和“鹏城保”官方微信公众号，就可以办理啦。

　　深圳专属医疗险和深圳专属重疾险不限投保时间，可以通过“深圳医保”公众直接投保。

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